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抗通胀最好的7种(到底什么才是抗通胀抗贬值的利器)



如果给你一千万,是全部花光在北京买套房;还是存起来吃利息,立马财务自由,能辞职不干了?相信不少朋友会选择后者。可为什么现在北京有房无贷款的人不卖了房子,辞职,去二线城市租房,然后吃剩下钱的利息,还跟北京拼什么996呢?其实我身边就有朋友陆续卖出早年各地投资的房产,买成安全的储蓄保险,开始享受财务自由后的生活了。
反倒是买房需求最强的大多数朋友,都还不能靠自己全款一次付清买房,不仅会透支自己家庭的未来支出,大部分都还需要父母支持。而且买了房后,大概率会把人栓在某处,当然这能给人归属感,但年轻时因为学习和工作需要到不同城市也是太正常不过了。
当然还有一部分朋友希望持有房产对抗通胀,我觉得这要因房而论,尤其是贷款买房,是最承受不起房价下跌的,比炒股的高位站岗损失更大,因为卖房哪有卖股票那么容易。今年疫情,一些企业主为给员工发工资折价卖房,挂牌几个月卖不出去,更不用说国外已有的房产税、遗产税。
小恶魔之前写过,预测房价最简单的方式是看这个城市能否持续吸引更多年轻人落地生根,持续增长的人口和住房刚需才能推动房价上涨,但像深圳、杭州这种老牌和新兴的强人口吸引力城市的限购政策也必然是最强的。国内租房低于2%的收益率,远不如当前储蓄保险承诺的长期3.5%年化收益,如果房价不涨,买房不能加大杠杆,房产并不是最好的投资选择,连流动性也都低于可以保单贷款的储蓄保险。
 
抗通胀最好的7种(到底什么才是抗通胀抗贬值的利器)
 
02 从配置比特币的逻辑说起
那么什么才是抗通胀的利器?
说说配置比特币的逻辑吧,对于小恶魔来说,这不属于投资,因为我没法给比特币估值。但他可以成为我的配置,就像我早就给自己配置了储蓄保险一样,首先考虑的不是投资回报,而是为什么我的资产组合必须有它。储蓄保险早就说过很多次了,是必要的养老保障,是理财收益的必须打底安全垫。比特币的逻辑其实有相通之处。
第一,理财组合里的资产要降低相关性才更安全。举例来说,你把所有余钱都买了股票,不管你怎么分散组合,相当于你只是买了一篮子水果,哪怕是各种各样的水果,你的膳食还是不均衡的,对投资来说就是不安全。哪怕你买了安全的债再加上激进的股票,甚至说你还买了REITS之类,反正这些金融产品之间是有相关性的,也就是会一起涨一起跌,达不到分散风险的目的。而长期承诺保本保收益的储蓄保险就是跟这些产品都不相关的,所以才能做打底的安全垫。同理,比特币的不相关性得分较高。
第二,配置理念的关键是稀缺且受追捧,而未必是有价值。你说黄金比石油更有价值么,可为什么黄金是传统的避险资产。美股债券、美元也是传统的避险资产,但今年疫情以来美元相对人民币贬值了10%,也就是说大家炒美股、港股的全年收益要减去10%,才能抵消这部分汇率损失。为什么小恶魔在2019年还没发生疫情的时候就开始建议身边朋友降低美元资产配置(其实小恶魔早年就买了香港保险,也是美元保单),简单说,你是否会去赌国运,长期来看,国内市场对全球投资者越来越有吸引力。比特币也是一样道理,只要有更多人意识到有必要配置,因为不想在未来的数字经济中别人有而自己没有(小恶魔对于配置最浅显的解读),那就必然会推高比特币价格。
最后,必须提示的是,配置的首要追求不是收益率,而是通过组合中不同产品的搭配先确保资产的保值,然后稳健增值。所以早年间一直有说法,配置是富人的专属,就像富人拿出1%的财富买比特币就当花钱买保险了。普通人大多希望买什么都涨,但配置恰恰是要牺牲一定收益去抵御黑天鹅风险的。毕竟一个健康的膳食组合,不是光为了让你长肌肉的。
当然这里只是给大家个配置思路,绝不是建议重仓押注比特币。
03 只有稀缺且受追捧,才是对抗资产乃至人力贬值的利器
回到开头买房的话题,我觉得只要稀缺且受追捧的房产才能真正抗通胀。如果只是因为某处房子便宜,或者说风景怡人,那或许更适合租而不是作为期望能抗通胀的资产购买持有。
之前给大家推荐过的后疫情时代资产配置讲座,为什么高身价的主讲人会投资意大利名家制作的小提琴,也是稀缺且受追捧,就可以保值。
所以真正好的投资者是不仅独立思考,而且有相当的逆向思维,这也是我为什么不写出追求10万+爆款,毕竟市场上永远是少数人赚钱的。
同样逻辑,应用到子女教育和个人职业发展上。过往我们已经见证了太多热门专业和行业的落没,站上风口的工作就是可以用高薪吸引更多人竞争,但跟资产配置一样道理,想要自己的职场乃至事业身价永不贬值,甚至持续升值,一方面取决于你是否有眼光选中赛道,但同样更重要的是,你是否能冷静地持续累积稀缺且未来可能将要受追捧资产,也就说不断培养自己能在下一个风口赛道站稳的实力。毕竟好工作想做的人多了,时间久了,后来者也会慢慢贬值,因为你们已经不稀缺了。

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